Morosidad récord: mujeres menores de 25 años lideran el incumplimiento

La morosidad entre las mujeres menores de 25 años alcanzó el 38,25% en todo el país durante julio, más del doble del promedio nacional general. El dato surge de un informe del Centro de Estudios de la Ciudad, que cruzó información de su Mapa de la Deuda por género, edad y ubicación geográfica para detectar dónde se concentran los peores indicadores.

El fenómeno no es nuevo, pero el desglose por género y edad muestra una foto incómoda: las mujeres de hasta 25 años son el grupo con peor comportamiento de pago del sistema financiero argentino. Según el Centro de Estudios de la Ciudad, con datos actualizados a julio, la morosidad de ese segmento llegó a 38,25% en el total del país, considerando bancos, tarjetas y entidades no bancarias. El promedio general de morosidad para toda la población fue de apenas 17,94% ese mismo mes.

El universo de deudoras menores de 25 años suma 784.172 personas, de las cuales 311.087 están en mora. La deuda promedio de ese grupo ronda los $1.020.000, y entre quienes efectivamente incumplen el pago ese monto se ubica en $987.660. Los varones de la misma franja etaria también muestran niveles altos, aunque algo menores: 37,1% de morosidad a nivel nacional.

Morosidad femenina: un mapa con fuertes contrastes provinciales

El informe permite ver que la morosidad entre mujeres jóvenes varía mucho según la provincia. San Luis encabeza el ranking con una tasa de 46,35%, seguida por Chaco (43,73%) y Catamarca (42,83%). Un poco más atrás aparecen San Juan (42,29%) y el binomio La Rioja-Corrientes, ambas con 41,94 por ciento.

También superan el promedio nacional provincias como Santa Cruz (41,67%), Buenos Aires (40,47%) y Chubut (39,95%). En el otro extremo, los registros más bajos corresponden a La Pampa (31,65%) y Neuquén (30,03%), aunque incluso esos valores duplican el promedio general de morosidad del país.

Los municipios bonaerenses con peor nivel de incumplimiento

Dentro de la provincia de Buenos Aires, que promedia 40,47% entre mujeres de hasta 25 años, hay distritos con situaciones mucho más graves. Pila lidera ese listado con una tasa de morosidad de 65,18%, seguido por General Lavalle (63,53%) y Castelli (62,06%). Más atrás se ubican Tordillo (55,53%), Pellegrini (51,16%), Puán (51,09%) y Alberti (50,08%).

• Pila: 65,18% de morosidad, con deuda promedio de $1.750.000

• Castelli: 62,06% de morosidad, deuda promedio de $1.680.000 y deuda en mora promedio de $3.380.000

• General Lavalle: 63,53% de morosidad

• Tordillo: 55,53% de morosidad

Se trata en general de municipios chicos, con poca población y pocas deudoras en términos absolutos, lo que explica en parte porcentajes tan elevados: alcanza con que unas pocas decenas de mujeres estén en mora para disparar la tasa. Aun así, los montos promedio de deuda en esos partidos son significativamente más altos que la media nacional del segmento, lo que suma otra capa de preocupación.

Poco peso en el total, pero morosidad alarmante

Puesto en perspectiva, el problema de las mujeres jóvenes representa una porción menor de la deuda total del país. Las 311.087 deudoras en mora de ese grupo acumulan $307.248 millones, apenas el 1,78% de los $17,23 billones que sumaba la deuda en mora nacional en julio. El tamaño individual de las deudas es chico, aunque la proporción de mujeres que no logra pagar se mantiene alta en todo el territorio.

Un informe de la consultora Econviews, centrado en el perfil general de los deudores, aporta más contexto: la deuda mediana de los menores de 25 años es de $280.000, muy por debajo de los más de $1.500.000 que acumulan quienes tienen 35 años o más. El grueso del dinero en mora, según esa consultora, se concentra en las franjas etarias intermedias, no en los más jóvenes.

Por qué la juventud cae más rápido en el incumplimiento

Econviews también identificó un patrón de comportamiento distinto entre los deudores jóvenes. Los menores de 25 años entran en mora 3,6 veces más rápido que los mayores de 65, y cuando caen, lo hacen de forma más completa: el 82% de los morosos jóvenes tiene la totalidad de sus deudas atrasadas, frente al 46% que se observa entre los deudores de mayor edad.

Esa combinación de bajo monto individual y alta velocidad de caída en mora explica buena parte de las tasas que muestra el Mapa de la Deuda. La informalidad laboral, la brecha de género y los ingresos bajos que caracterizan a este segmento poblacional aparecen como los factores de fondo detrás del fenómeno, según señala el propio informe del Centro de Estudios de la Ciudad.

El peso creciente del crédito no bancario y las fintech

Otro dato de Econviews ayuda a entender el escenario completo: el crédito no bancario explica menos del 10% del financiamiento total del sistema, pero concentra más de una cuarta parte de los pesos en mora. Además, tiene una cantidad de deudores en mora superior a la de los bancos tradicionales, porque otorga préstamos de montos chicos a un número mucho mayor de personas.

Dentro de ese universo, las fintech aparecen con frecuencia entre los nuevos morosos, aunque su mora por persona resulta más baja que la del resto del crédito no bancario. El dato refuerza la idea de que buena parte del endeudamiento juvenil, y en particular femenino, pasa hoy por canales de crédito alternativos a la banca tradicional.